Ciclul negativ al împrumuturilor auto: Tot mai mulți șoferi în „apă” financiară
Conform unui raport recent al site-ului de auto Edmunds, 29.3% dintre schimburile de mașini pentru achiziții noi au avut o valoare de capital negativ în ultimul trimestru al anului 2025. Acest lucru reprezintă un maxim istoric de la începutul anului 2021, când procentul era de 31.9%. Fenomenul devine tot mai îngrijorător în contextul în care plățile lunare pentru mașini depășesc, din ce în ce mai des, 1.000 de dolari pentru șoferi.
Valoarea medie datorată pe aceste mașini cu capital negativ a ajuns la 7.214 dolari, iar mai mult de un sfert dintre trade-ins aveau o datorie de peste 10.000 de dolari. Această situație complicată subliniază dificultățile cu care se confruntă tot mai mulți consumatori în a-și gestiona datoriile auto. „Cumpărătorii se află în fața unei capcane financiare, iar mulți dintre ei se văd nevoiți să plătească diferența sau să transfere datoriile în noul împrumut”, explică Bruce McClary, vicepreședinte senior la National Foundation for Credit Counseling.
Cum ajung șoferii să aibă datorii negative
Experții sugerează că mașinile care sunt acum trade-ins cu capital negativ au fost probabil achiziționate în perioada crizei generate de lipsa de cipuri, când prețurile pentru automobile au crescut considerabil. Mulți cumpărători, atrași de oferte tentante pe piață, au plătit mult mai mult decât valoarea de listă a mașinilor. „Astăzi, există o speranță, având în vedere că oamenii pot obține oferte mai apropiate de valoarea de listă”, afirmă Ivan Drury, director de analize la Edmunds.
Însă, chiar și cu plăți regulate, șoferii pot ajunge sub apă din cauza unor factori precum scalele mai mari ale dobânzilor, termenele lungi de rambursare sau achiziționarea de vehicule cu o valoare de revânzare slabă. Această spirala datoriilor negative devine un cerc vicios greu de rupt, având în vedere că chiar și cumpărătorii care își plătesc ratele de ani de zile pot ajunge în această situație.
Cum pot evita șoferii capcana îndatorării
Pentru cei care se află în această situație, păstrarea mașinii cât mai mult timp poate fi o soluție viabilă. „Dacă reușești să ții mașina mai mult de câțiva ani, deprecierile se vor reduce, iar echilibrul împrumutului tău va scădea sub valoarea vehiculului”, subliniază McClary. Desigur, opțiunea de a plăti mai mult decât suma minimă lunară sau de a face plăți suplimentare este ideală, dar nu totdeauna fezabilă.
În cazul în care decizia de a schimba mașina este inevitabilă, experții recomanda evitarea ofertei de transferare a datoriilor vechi în noul împrumut, deoarece aceasta va crește considerabil plățile lunare. În schimb, vânzarea mașinii pe cont propriu ar putea aduce un preț mai bun, reducând astfel datoria pe care o au față de dealer.
Impactul pe termen lung asupra consumatorilor
Având în vedere trendul în creștere al împrumuturilor auto, cei care se află în situația de capital negativ pot avea dificultăți suplimentare în a obține finanțare pentru achiziții viitoare. „Băncile pot refuza creditul sau pot oferi condiții mai stricte, în funcție de raportul dintre datoria existentă și valoarea noului vehicul”, explică Drury.
Aceste condiții impun o re-evaluare a obiceiurilor de proprietate ale șoferilor. Cei care s-au obișnuit să schimbe constant mașina atunci când se află în datorii negative ar putea lua în considerare leasingul, ca o alternativă mai sigură. Roche ctămând o atenție sporită asupra pieței auto și a costurilor asociate, consumatorii pot lua decizii mai informate, salvându-se astfel de capcanele financiare ale datoriilor negative.
