Sectorul bancar european se află în plin proces de transformare radicală, pe măsură ce tehnologia devine nu doar un instrument, ci pilonul principal al restructurării. În centrul acestor schimbări se află digitalizarea accelerată și inteligența artificială, care promit nu doar eficientizarea operațiunilor, ci și o schimbare profundă a structurii forței de muncă în bănci. Potrivit unor analize recente, până în anul 2030, peste 200.000 de locuri de muncă în sectorul bancar european ar putea dispărea, ceea ce însemnă aproximativ 10% din totalul angajaților celor 35 de bănci evaluate. Această tendință nu mai este doar teoretică, ci se află deja în faza de implementare, cu primele mari reduceri de posturi anunțate.
Reconfigurarea posturilor din spatele scenei
Transformarea digitală afectează în special segmentele mai puțin vizibile ale băncilor, precum back-office-ul și middle-office-ul. Aici se află domenii precum gestionarea riscurilor, procesarea datelor, raportările și verificările operaționale, ale căror activități sunt adesea repetitive, standardizate și generate în volume mari. La nivel teoretic, algoritmii și sistemele automate pot aduce creșteri spectaculoase de productivitate – de până la 30%, conform estimărilor. Într-un mediu în care investitorii cer tot mai multă rentabilitate și rapiditate, orice economie de timp sau resursă devine un atu competitiv.
Tendința de automatizare duce însă și la reducerea personalului tradițional, în condițiile în care mai multe bănci încearcă să reducă cheltuielile prin închiderea sucursalelor și promovarea canalelor digitale. În acest sens, conversațiile despre AI nu mai sunt doar despre aplicații și software, ci despre înlocuirea unor întregi procese: trierea documentelor, verificări de conformitate, onboarding-ul clientului sau monitorizarea tranzacțiilor. În acest context, băncilor li se cere nu doar să reducă costurile, ci și să redefinească structura operațiunilor, făcând loc noilor tehnologii.
Echipamente noi pentru un sector în schimbare
Unele instituții financiare europene au început deja să anunțe planuri concrete de restructurare. În Olanda, banca ABN Amro intenționează să reducă cu peste 5.200 de posturi până în 2028, alignându-se la eforturile generale de eficientizare. Deși aceste declarații pot părea dure, ele reflectă determinarea de a redefini modul în care funcționează banca, inclusiv prin simplificarea liniilor de afaceri și standardizarea proceselor.
Pe de altă parte, și în Franța, unele bănci, precum Société Générale, pun sub semnul întrebării concepția că nimic nu e „intangibil” atunci când vine vorba de reducerea costurilor. „Nimic nu e intangibil” a fost mesajul transmis, indicând o disponibilitate crescândă de a revizui și cheltuielile tradițional considerate sensibile, chiar și cele care au fost păstrate pentru cultură sau inerție.
În plus, pe lângă disponibilizarea angajaților, băncile trebuie să se adapteze schimbării de profil a personalului. Implementarea AI înseamnă că, pe lângă concedieri, va exista și o nevoie accentuată de profesioniști specializați în tehnologie, reglementări și gestionare a riscurilor operationale, capabili să stakeholder-eze între sistemele automate și reglementările stricte ale industriei.
Impact global și riscuri legate de automatizare
Deși analiza se referă în primul rând la Europa, fenomenul are și o dimensiune globală. În Statele Unite, gigantul Goldman Sachs a anunțat inițiative similare pentru reducerea posturilor și încetinirea procesului de angajare, în cadrul unui plan denumit „OneGS 3.0”, menit să optimizeze activitățile de onboarding și raportare. Cu toate acestea, specialiști din industrie avertizează cu privire la riscuri. Unul dintre acestea se referă la faptul că eliminarea intensivă a rolurilor de nivel junior ar putea duce la pierderea unei „școli” informale ce asigură formarea și acumularea experienței în rândul noilor angajați.
Dincolo de beneficiile evidente, automatizarea avansată ridică și probleme de natură calitativă. În domeniul bancar, greșelile pot avea consecințe grave – de la probleme de conformitate, la riscuri reputaționale și expuneri financiare. Așadar, deși AI promite eficiență, responsabilitatea supremă va rămâne în sarcina umanului, banca fiind una dintre cele mai reglementate industrii din economie. În acest context, următorii ani vor aduce nu doar dispariția unor joburi, ci și o reconfigurare profundă a competențelor de care va avea nevoie personalul bancar pentru a face față noilor cerințe, între tehnologie și reglementări.
Toate aceste schimbări nu întârzie să devină evidente în peisajul bancar mondial, iar adaptarea va fi cheia succesului pentru instituțiile financiare care vor reuși să înțelegă și să gestioneze atât potențialul, cât și riscurile acestei senzaționale revoluții tehnologice.
